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2026 年 10 月 8 日，西班牙政府批准第 813/2026 号皇家法令（Real Decreto 813/2026），收紧反洗钱监管，明确加密货币 ATM 在西班牙境内不再保留匿名空间：所有通过加密资产 ATM 进行的交易，可靠的身份核验均为强制性要求。此前部分较小金额的实体终端交易可免于全面身份核验，新文本取消了这一豁免。运营商有 18 个月的过渡期部署先进电子身份识别系统。这是一次针对「现金—加密」匿名通道的精准封堵。
事实与依据
皇家法令的核心条款
据西班牙官方公报（Boletín Oficial del Estado，BOE），第 813/2026 号皇家法令将身份核验要求覆盖至加密资产 ATM 的全部交易，不再设小额豁免门槛。此前法规允许部分低于一定金额的终端交易无需全面身份核验，形成事实上的匿名窗口。新文本将这一窗口关闭，规定「在加密资产 ATM 进行的全部交易中，可靠的身份核验均为强制性」。
18 个月的过渡期安排
法令给予运营商 18 个月的过渡期，用于部署先进电子身份识别系统（如生物识别、证件读取、远程电子身份等）。这意味着一线终端设备与后台流程都需要在约一年半内完成改造，而非即时生效——这是欧盟成员国在收紧反洗钱规则时常见的「落地缓冲」做法。
监管框架的上下文
该法令并非孤立动作。西班牙反洗钱基础框架为 2010 年《反洗钱与反恐融资法》（Ley 10/2010）及其配套的《皇家法令 304/2014》；在加密资产领域，还需叠加欧盟层面的《加密资产市场条例》（MiCA，Regulation 2023/1114）与《资金转移条例》（TFR，Regulation 2023/1113，其加密资产条款自 2024 年 12 月 30 日起适用）。自 2026 年 7 月 1 日 MiCA 过渡期结束后，在西班牙提供加密资产服务需取得 CNMV（西班牙国家证券市场委员会）授权或持其他成员国护照。
合规分析
封堵「小额豁免」匿名窗口的监管逻辑
ATM 是加密资产进入现金世界最直接的物理接口，也是反洗钱链条上最薄弱的环节之一。小额豁免条款的设计初衷是降低合规摩擦，但在实践中被利用为「拆分交易」（structuring）规避身份核验的通道。西班牙取消这一豁免，本质上把加密 ATM 拉回到与银行柜面、线上交易所相同的 KYC 标准，消除「现金入口」的监管套利空间。
与 MiCA / TFR 的衔接
欧盟 TFR 已要求加密资产转账附带发起方与受益方信息（Travel Rule），MiCA 则对加密资产服务提供者（CASP）设定了授权、治理与反洗钱义务。西班牙本次法令是在欧盟框架之上，对「现金—加密」这一特定场景追加的国别收紧。对已在 CNMV 注册或持护照经营的 CASP 而言，ATM 业务的身份核验升级是既有义务的延伸；对尚未完成 MiCA 授权的运营方，这 18 个月窗口同时叠加了「MiCA 合规 + ATM 改造」的双重时间压力。
18 个月过渡期的合规含义
过渡期给了运营商技术改造的时间，但并不意味着「缓冲期内可以不核验」。法令生效后，未完成改造的终端能否继续运营、是否需采取替代性核验手段，取决于后续实施细则与监管执法口径。对机构而言，这 18 个月应被理解为「整改窗口」而非「豁免窗口」——拖延到最后一刻改造，反而可能在执法口径明确前陷入合规真空。
机构合规要点
- 盘点存量终端：西班牙境内运营加密 ATM 的机构应立即盘点设备与流程，评估身份核验系统的改造范围与成本。
- 叠加 MiCA 时间表：18 个月过渡期与 MiCA 授权要求并行，需将 ATM 改造纳入整体 CASP 合规路线图，避免两条线各自为政。
- 关注实施细则：跟踪 BOE 后续实施细则与 CNMV/Sepblac（反洗钱与货币违规监管委员会）执法口径，确认替代性核验手段的合规边界。
- 评估拆分交易风险：取消小额豁免后，需强化对拆分交易（structuring）的监测，避免存量客户历史行为触发回溯审查。
结论
西班牙第 813/2026 号皇家法令用「取消小额豁免 + 18 个月过渡」的方式，把加密 ATM 从反洗钱链条的薄弱环节拉回统一 KYC 标准。它的意义不在新增了什么理论框架，而在用一条明确的国别规则，堵住「现金—加密」之间的匿名缝隙。对机构而言，真正的合规工作是把这 18 个月当作改造窗口、而非缓冲地带。
本文基于 CriptoNoticias / TokenPost 对西班牙第 813/2026 号皇家法令的报道（2026-10-08）撰写。
